Na czym polega zasada 50/30/20?
Autor: Dawid Zbroja | 15.04.2024 r. | Finanse osobiste | Budżet domowy | Oszczędzanie
Zasada 50/30/20 to jedna z popularnych strategii budżetowania, która pomaga ludziom lepiej zarządzać swoimi finansami poprzez przypisanie określonych procentowych kategorii wydatków. Ale na czym dokładnie polega ta metoda i jak można ją zastosować w praktyce?
Skąd się wzięła metoda 50/30/20 i dlaczego jest tak skuteczna?
Metoda 50/30/20 narodziła się w książce „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” autorstwa Elizabeth Warren i Amelii Tyagi. Elizabeth Warren, znana amerykańska polityk i prawniczka, wraz z córką Amelią Tyagi, ekonomistką, opisują w swojej książce prosty i skuteczny sposób zarządzania finansami osobistymi.
Podstawowym założeniem tej metody jest proporcjonalne podzielenie swojego budżetu na trzy główne kategorie wydatków: niezbędne wydatki, wydatki na przyjemności i oszczędności. Zasada ta ma na celu zapewnienie równowagi między codziennymi potrzebami, przyjemnościami życiowymi i planowaniem finansowej przyszłości.
Metoda 50/30/20 jest stosunkowo prosta do zrozumienia i wdrożenia, co sprawia, że jest popularna wśród osób poszukujących prostych narzędzi do zarządzania swoimi finansami. Jej elastyczność pozwala również dostosować ją do indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych, co przyczynia się do jej popularności i skuteczności w praktyce.
Zasada 50/30/20 w praktyce
50% - niezbędne wydatki
Pierwsza część, czyli 50%, jest przeznaczona na niezbędne wydatki, czyli te, które są konieczne do codziennego funkcjonowania. To rachunki za mieszkanie, jedzenie, transport czy ubezpieczenie – rzeczy, które musimy opłacać, aby normalnie egzystować
30% - zachcianki/przyjemności
Kolejne 30% to wydatki na przyjemności, czyli wszystko to, co sprawia nam radość i poprawia jakość naszego życia. Może to być wyjście do kina, zakup nowej książki czy spędzenie wieczoru w restauracji z przyjaciółmi.
20% - oszczędności i inwestycje
Ostatnie 20% to oszczędności i inwestycje – część budżetu, która jest przeznaczona na zabezpieczenie naszej przyszłości finansowej. To budowa funduszu awaryjnego, spłata długów czy oszczędzanie na cele długoterminowe, jak emerytura czy zakup domu.
Metoda 50/30/20 - jak wdrożyć krok po kroku
Zacznij od przeanalizowania swoich finansów. Sporządź listę swoich miesięcznych przychodów i wydatków. To pozwoli ci zobaczyć, ile pieniędzy naprawdę masz do dyspozycji i na co je wydajesz.
Następnie, przyjrzyj się metodzie 50/30/20. Rozdziel swoje wydatki na trzy główne kategorie: niezbędne wydatki, wydatki na przyjemności i oszczędności. 50% twojego budżetu powinno być przeznaczone na niezbędne wydatki, 30% na przyjemności, a 20% na oszczędności.
Niech te procenty stanowią swoje wytyczne. Określ konkretne limity dla każdej kategorii, które odpowiadają twoim miesięcznym dochodom. Na przykład, jeśli zarabiasz 4000 złotych miesięcznie, 50% z tej kwoty, czyli 2000 złotych, powinno być przeznaczone na niezbędne wydatki.
Monitoruj swoje wydatki regularnie i dostosowuj się do ustalonych limitów. Jeśli zauważysz, że przekraczasz jeden z limity, spróbuj ograniczyć wydatki w innej kategorii, aby zrównoważyć budżet.
Bądź konsekwentny i motywowany. Trzymaj się swojego planu i celebruj każdy krok w kierunku osiągnięcia swoich celów finansowych.
Pamiętaj, że życie jest pełne zmian, dlatego bądź elastyczny i dostosowuj swoje plany do zmieniających się okoliczności. Wdrożenie metody 50/30/20 może być nie tylko skutecznym sposobem zarządzania finansami, ale również prowadzić do większej stabilności finansowej i osiągnięcia swoich marzeń.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię mój kanał na YouTube o inwestowaniu – „Wszystko o Finansach – Dawid Zbroja”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę różne zagadnienia finansowe takie jak inwestowanie, oszczędzanie, zarabianie. Szczegóły poznasz TUTAJ.
Dawid Zbroja
W prostych słowach pomagam zrozumieć finanse.
Partnerem Bloga jest firma XTB. Inwestuj prosto i wygodnie bez prowizji*.
Co jeszcze znajdziesz w XTB?
3000+ prawdziwych akcji z 16 najpopularniejszych giełd Europy i USA
Minimalna wartość inwestycji tylko 10 PLN
Szybkie i bezpieczne depozyty i wypłaty
Nagradzana i nowoczesna platforma inwestycyjna oraz intuicyjna aplikacja
Rozbudowane narzędzia analityczne wraz z zaawansowanym Skanerem Akcji
Wsparcie klienta 24/5
Zobacz ofertę XTB:
